Nieuw pensioenstelsel raakt vooral jonge werkende vrouwen

In het nieuwe pensioenstelsel wegen juist de vroege werkjaren zwaarder mee voor de pensioenopbouw. Dat pakt vooral ongunstig uit voor jonge vrouwen, die in deze fase van hun loopbaan vaak minder werken vanwege zorgtaken. Vanaf 1 januari 2026 stappen opnieuw meerdere pensioenfondsen over op het nieuwe stelsel zoals te lezen in een publicatie van het Eindhovens Dagblad (ED).

In het nieuwe pensioenstelsel leveren ingelegde pensioenpremies op jonge leeftijd relatief meer op, omdat het vermogen langer kan renderen. Twintigers en dertigers bouwen daardoor per ingelegde euro meer pensioen op dan werknemers die later in hun loopbaan premie betalen.

Juist in deze levensfase werken veel vrouwen echter (tijdelijk) minder. Driekwart van de vrouwen heeft een deeltijdbaan, vaak vanwege de zorg voor kinderen of mantelzorg. Daardoor bouwen zij in de jaren die in het nieuwe stelsel extra zwaar meetellen, minder pensioen op.

Pensioenkloof blijft groot
Uit onderzoek van denktank Netspar blijkt dat vrouwen gemiddeld 40 tot 45 procent minder pensioen opbouwen dan mannen. Dat verschil hangt samen met meerdere factoren, waaronder een lager gemiddeld uurloon. Volgens cijfers van het CBS verdienden vrouwen vorig jaar gemiddeld 10,5 procent minder per uur dan mannen. In het bedrijfsleven loopt dat verschil op tot 14,5 procent.

Karin Jakobsen, oprichter en directeur van BrightPensioen, wijst op de structurele gevolgen van zorgtaken. “We vinden het normaal om zorg te delen, maar de financiële consequenties belanden nog te vaak bij vrouwen. Dat werkt direct door in de pensioenopbouw.”

Langer doorwerken of bijverdienen
Volgens Centraal Beheer verwacht 37 procent van de vrouwen langer te moeten doorwerken om financieel rond te komen na pensionering. In sommige gevallen is er nauwelijks aanvullend pensioen opgebouwd en resteert alleen de AOW.

Ernst Siegert, manager financiële oplossingen bij Centraal Beheer, ziet grote verschillen tussen vrouwen. “Sommigen redden het prima, maar anderen moeten blijven werken om hun inkomen aan te vullen.”

Fiscale regels en financiële keuzes
Volgens Jakobsen dragen ook fiscale regels bij aan de ongelijkheid. Zo is de jaarruimte voor extra pensioenopbouw afhankelijk van het salaris. “Wie minder verdient, heeft ook minder mogelijkheden om fiscaal voordelig extra pensioen op te bouwen.”

Daarnaast pleit zij voor meer aandacht voor financiële afspraken binnen relaties. “Onbetaalde arbeid wordt nauwelijks meegewogen, terwijl de financiële gevolgen daarvan groot zijn.”

Pensioen vaak pas laat een aandachtspunt
Veel vrouwen denken pas na hun veertigste actief na over hun pensioen. Volgens Siegert is dat begrijpelijk, maar met het nieuwe pensioenstelsel wordt vroeg nadenken belangrijker. “De keuzes die je nu maakt, tellen straks zwaarder mee.”

Uit recent onderzoek van Centraal Beheer blijkt dat 33 procent van de vrouwen zich zorgen maakt over haar pensioen en 41 procent vreest later met een tekort te maken te krijgen.